子育ては何かとお金が掛かりますよね‥。
投資全般に詳しくなくても、ワーママにも向いている投資、それが「毎月つみたて投資」。
前編で「なぜ預金ではなく、投資が必要なのか」、
後編では「積み立て投資におけるポイント3つ」をお送りしました。
今回はご参考に「我が家の積立投資について」をご紹介します。
個別に運用
我が家では夫の資産は夫が運用。
私の分は私が運用しています。
ポートフォリオと言って、資産の割合はどのようにするか、夫の分は夫に聞きました。
私の分は話すことは基本的にありません(仲が悪いわけではないです)。
夫のつみたて投資
夫は以前から、つみたてNISA枠を利用していて、毎月NISA枠の上限まで使っています。
またジュニアNISAも利用済みです。
・初めに購入する商品と割合決定→毎月購入の設定→銀行定期預金を解約
銀行定期預金分をつみたて投資へ設定しました。
【NISAの種類】＊念のためご参考に
・つみたてNISA：毎年40万まで、20年間非課税
・一般NISA：毎年120万まで、5年間非課税(ロールオーバー可能)
・ジュニアNISA：毎年80万まで、5年間非課税(ロールオーバー可能)
私のつみたて投資
私は不動産投資をしており、金融商品は時価評価に掛け目が入るため、
いつどんな時に不動産の購入タイミングが来るか分からないので、
今まではキャッシュをできるだけ持つようにしていました。
もったいないことに、NISA枠を使えていませんでした。
けど今後購入のタイミングが暫くない可能性もありますし、機会損失になってしまうため、
2021年から金融投資も同時並行で進め、分散投資することに戦略を変更しました。
当初の投資対象
非課税枠を利用できる、国も押しているNISA。
一般NISA枠を使った投資は、2021年から本格的に始めました。
しかし当初は、ETFをメインに投資していました。
見直し
実は今年になって見直しました。
はじめは分配金がもらえた方が、
「月々いくら位手元にもらえるかの目安になってよいかな」と思っていました。
でも長期投資前提で投資しているため、運用資金は将来に備えている資金であり、
今すぐに必要になる資金ではありません。
せっかく非課税枠を利用しているのに、再投資せずに分配金をもらってしまうと、
元本は同じ金額のままで、増えていくものが増えていきません。
分配金で受け取った分、自分で新たに買い付けていかないといけないのですが、
ちょっと面倒だと思いました。
また分配金を受取後、再投資するとNISA枠を新たに使って投資することにあります。
ちょっともったいないですよね・・。
そのため、今年からつみたて目的のNISA枠は
インデックス投資信託(分配金再投資型)へ変更しました。
新NISA後はどうする？
つみたて目的の投資をしていますが、私はいまも一般NISAの枠を利用しています。
2024年から開始される予定の新NISAにも対応できているので、変更する予定はありません。
・1階部分：年間20万円まで、2階部分：年間102万円まで。→合計年間122万。
・2階部分を利用するために、1階部分での積立投資を行う必要がある。
＊もし余裕資金があるのであれば、早くその枠を最大限利用して投資する方が効果的です。
結果的に選択した商品は‥？！
私の月々のつみたては以下にしました。
◆NISA枠
・eMAXIS Slim米国い(S＆P500)： 全額
◆その他つみたて
・iFREE レバレッジ S&P500： 数万
・iFREE レバレッジ NASDAQ100： 数万
個人的にアジアのETFを少し購入しているため、オールカントリーは除外。
下がってきて面白そうなので、NASDAQを投入。
レバレッジも加えてみました。
夫はバランスよく持っています。外国株・日本株・外国債券を入れておくと、バランスが良いと思います。債券の比率でリスク許容度を調整する方が多いです。
レバレッジを入れてみた理由
半分以上はノンレバです。
不動産は現金ではなく、基本借入をして購入しますので、レバレッジが掛かります。
それでも不動産と比較すると、少ない2倍のレバレッジ。
不動産投資とは違い、運営・管理に手間はほどんど掛かりません。
不動産購入のためにコツコツ貯めた、資産運用のための生活費とは別の資金です。
不動産はいま買いたいと思わないので、レバレッジにしました。
投資信託の場合、FXとは違い、ロスカットもありません。
(FXで追証経験が2度あります・・涙。私はもうFXには手を出しません)
不定期もたまに・・
つみたての定期購入×不定期購入のハイブリットでおこなっています。
不定期はETFや個別株ですが、欲しい商品を指値を入れて放っておきます。
それでも仕事と子育てをしながらの場合、やはりつみたて自動購入が一番楽で効率が良いです。
まとめ
忙しいワーママにとって、「つみたて投資」は相性が良いです。
理由は、
・忙しいから手を掛けずに毎月自動購入の設定をすればOK。
・忙しいから放っておける、日々の値動きに左右されない(狼狽売りを防げる)。
やり方はいろいろありますが、王道が一番！
(私のはあまり参考にならず、すみません)
夫のように外国株・日本株・外国債券を入れておくと、バランスが良いと思います。
債券の比率でリスク許容度を調整してみましょう。
いつまでも昔の資産運用ではなく、国策でもあるNISAを最大限に活用して、
資産運用して少しでも増やしていきましょう。
つみたての運用状況は、もしご興味があればシェアしますね。
＊投資は自己責任でお願いします！
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